کم خطرے والی سرمایہ کاری کیا ہے؟
کم خطرے کی سرمایہ کاریوں کی خصوصیات
ملائیشیا میں کم خطرے کی سرمایہ کاریوں کی مثالیں
آپ کو کم خطرے والی سرمایہ کاریاں کیوں منتخب کرنی چاہئیں؟
ملائیشیا میں یا یہاں سرمایہ کاری کرنے کے ارادے سے آنے والے کسی بھی سرمایہ کار کے لئے، یہ جاننا اہم ہے کہ کون سی سرمایہ کاریاں زیادہ خطرے والی ہیں اور کون سی کم خطرے والی ہیں۔ سرمایہ کاری سے پہلے، انہیں وابستہ خطرات کا جائزہ لینا چاہئے اور یہ دیکھنا چاہئے کہ سرمایہ کاری سے کتنے فوائد حاصل ہو سکتے ہیں۔ کم خطرے والی سرمایہ کاریاں ان سرمایہ کاروں کے لیے زیادہ موزوں ہوتی ہیں جو دولت کو آہستہ لیکن مستقل بڑھا رہے ہوں۔ چاہے یہ زیادہ پیسہ نہ کمائیں، محتاط سرمایہ کار یا ریٹائرمنٹ کے قریب افراد کو یہ استحکام اور پیش گوئی کی اہلیت کے باعث پسند ہوتی ہیں۔
جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے، کم خطرے والی سرمایہ کاری کے ساتھ کلیدی بات یہ ہے کہ آپ کے پیسے وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ بڑھیں۔ یہ ان لوگوں کے لئے پرکشش آپشن ہے جو ذہنی سکون کو تلاش کر رہے ہوں۔ یہ سرمایہ کاریاں عموماً زیادہ لچکدار ہوتی ہیں، جو سرمایہ کاروں کو اجازت دیتی ہیں کہ اپنی رقم جلدی ودڈرا کریں اگر انہیں فوراً اس کی ضرورت ہو۔ اپنی سکیورٹی کے عوض، کم خطرے والی سرمایہ کاریاں عام طور پر زیادہ خطرے والے آپشنز سے کم منافع فراہم کرتی ہیں۔ اس طرح کی سرمایہ کاریوں میں بانڈز، اعلیٰ منافع حاصل کرنے والی بچت اکاؤنٹس، اور مزید شامل ہیں۔ یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ خطرے سے بھرپور سرمایہ کاریوں جیسے کہ جوئے اور ٹریڈنگ کی گونا گونی انہیں کم خطرے کی حامل نہیں بناتی ہیں۔ یہ اس لئے کہ خطرہ پورٹ فولیو کے گرد پھیلا ہوا ہوتا ہے۔کم خطرے والی سرمایہ کاری کیا ہے؟
کم خطرے والی سرمایہ کاری کی ایک کلیدی خصوصیت سرمایہ کاری شدہ سرمائے کا کم از کم نقصان ہے۔ اس قسم کی سرمایہ کاری خطرے سے پاک ہو سکتی ہے، جیسے بچت کھاتوں میں جو سود کماتے ہیں۔ اس کے ساتھ، سرمایہ کاروں میں مالیاتی استحکام اور تحفظ کا احساس پیدا ہوتا ہے۔ ان سرمایہ کاریوں کو اکثر قابل اعتماد اداروں یا حکومتوں کی حمایت حاصل ہوتی ہے، جو پہلے سے طے شدہ خطرے کو کم کرتی ہے۔ مثلاً، سرکاری بانڈز کو بہت محفوظ سمجھا جاتا ہے کیونکہ انہیں حکومت کی جانب سے شہریوں پر ٹیکس لگانے کی صلاحیت کی سہارا حاصل ہوتا ہے۔ زیادہ خطرہ والے آپشنز کے مقابلے میں، اس قسم کی سرمایہ کاریاں وقت کی ایک مدت میں مستقل منافع دیتی ہے، حالانکہ ریٹرن زیادہ نہیں ہوتا ہے۔ یہ منافع مقررہ سود کی ادائیگیوں، باقاعدہ ڈیویڈنڈز، یا ضمانت شدہ ریٹرنز کے ذریعے آسکتے ہیں، جو آمدنی کی یقین دہانی پیش کرتے ہیں۔ کم خطرے کی بہت سی سرمایہ کاریاں آپ کے پیسے تک آسان رسائی کی اجازت دیتی ہیں، حالانکہ چند پر، CDs کی طرح، جلد ودڈرال کے لیے جرمانے ہو سکتے ہیں۔ اس لیکویڈیٹی کا مطلب ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری کا قلیل مدتی قیمت کی تبدیلیوں سے متاثر ہونے کا امکان کم ہے۔ کم خطرے والی سرمایہ کاریوں کے بنیادی فوائد میں سے ایک ابتدائی سرمایہ کاری کی حفاظت کرنے کی ان کی صلاحیت ہے۔ سرمایہ کار غیر مستحکم مارکیٹوں سے وابستہ اہم خطرات سے بچ سکتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ان کا سرمایہ برقرار رہے۔کم خطرے کی سرمایہ کاریوں کی خصوصیات
یہاں کچھ مثالیں دی گئی ہیں جو ملائیشیا میں کم خطرے والی سرمایہ کاری کی ہوتی ہیں، جن کی درجہ بندی ان کی خصوصیات اور روایتی ریٹرنز کی بنیاد پر کی گئی ہے۔ تمام بانڈز کم خطرے والے نہیں ہوتے ہیں؛ تاہم، کوئی زائد منافع کے حامل (جنک) بانڈز میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے، جو کم خطرے والا مانا جاتا ہے۔ اقتصادی عوامل، جیسے افراط زر کے اثرات، کی بنا پر، کم مدت والے بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا مشورہ دیا جاتا ہے۔ انٹرسٹ ریٹ وولیٹیلیٹی طویل مدتی بانڈز پر بڑا اثر ڈالنے کی حامل تصور کی جاتی ہے۔ پہلے سے طے شدہ ریٹ کو کم کرنے کے لیے، جس سے سرمائے کا نقصان ہو سکتا ہے، سرمایہ کاران معروف کمپنیوں اور کارپوریشنز کے جاری کردہ بانڈز کو منتخب کر کے اس تکشف کو کم کر سکتے ہیں۔ یہ بڑی کارپوریشنز اپنی سرمایہ کاریوں کو متنوع بنا دیتی ہیں، اس طرح ڈیفالٹ کے ریٹ کو کم کر دیا جاتا ہے۔ملائیشیا میں کم خطرے کی سرمایہ کاریوں کی مثالیں
بانڈز
اعلیٰ منافع کے بچت اکاؤنٹس
بطور ایک نوآموز، بچت اکاؤنٹ بہترین آپشن ہے کیونکہ اس کے ذریعے آپ کے اکاؤنٹ میں سرمایہ کی رقم بالکل محفوظ رہتی ہے۔ نوٹ کریں کہ مختلف بینک اور کمپنیز ہر مدت کے لئے مختلف شرحیں پیش کرتی ہیں۔ اس لئے یہ تحقیق کرنا ضروری ہوتا ہے کہ اپنی محنت سے کمائی ہوئی رقم کہاں رکھی جائے۔
بچت اکاؤنٹس کی ایک اہم خصوصیت یہ ہے کہ آپ کا اصل سرمایہ اکاؤنٹ میں رکھنے کے باوجود، اس کی قیمت افراط زر کی وجہ سے کم ہو سکتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر سرمایہ کاری خطرے سے پاک نہیں ہوتی ہے۔ یہاں تک کہ اگر بینک دیوالیہ ہو جاتا ہے، تب بھی آپ کو اپنی رقم ملنی چاہیے کیونکہ فی بینک ہر قسم کے اکاؤنٹ کے لیے $250,000 تک زیادہ تر اکاؤنٹس حکومت کے ذریعے محفوظ شدہ ہوتے ہیں۔
منی مارکیٹ فنڈز
ملایئشیا میں منی مارکیٹ فنڈز (MFF) ایک اور کم خطرے والی سرمایہ کاری کی قسم ہیں۔ میوچل فنڈز اور بروکنگ آرگنائزیشنز MMFs پیش کرتی ہیں۔ وہ خطرے کو یکجا کرنے میں شامل ہوتی ہیں، اور سرمایہ کار باقاعدہ، عام طور پر ماہانہ کی بنیاد پر ایک مخصوص رقم کما لیتے ہیں۔
خطرات کا مجموعہ اس سرمایہ کاری کو دیگر سرمایہ کاریوں کے مقابلے محفوظ بناتا ہے، جیسے REITs۔ مزید یہ کہ MMF ڈیپازٹ سرٹیفکیٹس کے مقابلے میں مکمل طور پر محفوظ ہے۔ وہ زیادہ تر لیکویڈ ہوتے ہیں، اور آپ ایسا کر سکتے ہیں کہ کسی بھی وقت بغیر پابندیوں یا جرمانوں کے اپنا سرمایہ ودڈرا کریں۔
قلیل مدتی ڈیپازٹ سرٹیفکیٹس
ایک ایسے سرمایہ کار کے لیے جو میچورٹی سے پہلے ودڈرا نہ کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، ایک قلیل مدتی ڈیپازٹ سرٹیفکیٹ (CD) بہترین آپشن ہے، کیونکہ سرمایہ کاری کی قدر میں کمی نہیں ہو گی۔ ایک فرد کو مختلف بینکوں کی جانب سے پیش کردہ مختلف ریٹس کے حوالے سے آن لائن چیک کرنا چاہیے کیونکہ وہ نمایاں طور پر مختلف ہو سکتے ہیں۔
یہ دیکھتے ہوئے کہ کوئی فرد میچورٹی سے پہلے رقوم ودڈرا کرنے کا منصوبہ نہیں بنا رہا ہے، بینک میچورٹی سے پہلے دی گئی شرح سود کی ضمانت دے سکتا ہے، جس سے یہ کم خطرے والی سرمایہ کاری بن جاتی ہے۔
کیش مینجمنٹ اکاؤنٹس
ملائیشیا میں، کئی بروکریجز کیش مینجمنٹ اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں۔ وہ زبردست شرح سود اور بغیرفیس والے آپشن دے سکتے ہیں۔ کیش مینجمنٹ اکاؤنٹ کے ساتھ، آپ اپنی رقم کو خرچ کرنے یا اسٹاک مارکیٹ کی سرمایہ کاریوں کے لیے قابل رسائی رکھ سکتے ہیں اور مسابقتی شرح سود حاصل کر سکتے ہیں۔
اگرچہ FDIC ان کا بیمہ نہیں کرتا ہے، منی مارکیٹ میوچل فنڈز ایک محفوظ سرمایہ کاری ہوتی ہے۔ اکاؤنٹ کی سود کی شرحیں تبدیلی کے تابع ہیں؛ حقیقی شرح کے لیے اکاؤنٹ کا فائن پرنٹ چیک کریں جو آپ وصول کر رہے ہیں۔
ڈیویڈنڈ دینے والے اسٹاکس
اسٹاکس بچت اکاؤنٹس یا پاس موجود رقم کی طرح خطرے سے پاک نہیں ہوتے ہیں، لیکن وہ فیوچرز یا آپشنز سے زیادہ محفوظ ہوتے ہیں۔ پیسے میں ڈیونڈز کی ادائیگی ڈیویڈنڈ کمپنیوں کو زیادہ ترقی پانےوالی ایکویٹیز کے مقابلے میں کم خطرہ کی حامل بناتی ہے، حالانکہ وہ اب بھی اسے ختم نہیں کر سکتی ہیں۔ اس لیے، ڈیویڈنڈ اسٹاکس مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ کا تجربہ کریں گے، حالانکہ وہ مارکیٹ میں مندیوں کے دوران اتنی شدید گراوٹ نہیں دیکھ سکتے ہیں۔
زیادہ تر افراد خیال کرتے ہیں کہ ڈیویڈنڈ دینے والے اسٹاکس ادائیگی نہ کرنے والوں سے زیادہ محفوظ ہوتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ ڈیویڈنڈ ادا کرنے والی کمپنیاں عام طور پر زیادہ پائیدار اور قابل اعتماد ہوتی ہیں، جو ڈیویڈنڈ اور اسٹاک کی قیمت میں بڑھوتری کا موقع فراہم کرتی ہیں۔
ترجیحی اسٹاکس
ترجیحی اسٹاکس اسٹاک مارکیٹ کا ذیلی سیٹ ہوتے ہیں، جس کا موازنہ لوئر گریڈ بانڈز سے کیا جاسکتا ہے۔ تاہم، ان کی قدر نمایاں طور پر تبدیل ہو سکتی ہے جب افراط زر بہت زیادہ ہو — استحقاقی اسٹاکس، جیسے بانڈز، جن میں باقاعدہ وقفوں پر نقد ادائیگی ہوتی ہے۔
اس کے باوجود، عام پریکٹس کے برعکس، ترجیحی اسٹاک کے اجرا کنندگان کو بعض شرائط کے تحت ڈیویڈنڈ کی ادائیگی کو عارضی طور پر روکنے کی اجازت دی جا سکتی ہے۔ ابھی تک، کارپوریشن کے لیے کسی بھی لیٹ فیس کو ادا کرنا ایک عام عمل ہوتا ہے۔ ترجیحی اسٹاک عام اسٹاک سے زیادہ خطرناک ہوتا ہے لیکن پھر بھی بانڈز کے مقابلے میں کم محفوظ ہے۔
منی مارکیٹ اکاؤنٹس
روایتی بچت اکاؤنٹ کی طرح، منی مارکیٹ اکاؤنٹ آپ کو دیگر خصوصیات کے ساتھ سود حاصل کرنے اور ڈیبٹ کارڈ کے استعمال کی اجازت دیتا ہے۔ منی مارکیٹ اکاؤنٹ آپ کو ضرورت پڑنے پر اپنا پیسہ خرچ کرنے کی زیادہ آزادی دیتا ہے، مگر اس میں بچت اکاؤنٹ کے مقابلے میں زیادہ اہم کم از کم ڈیپازٹ بھی ہوتا ہے۔
تاہم، بچت یا منی مارکیٹ اکاؤنٹ ماہانہ نکالنے کی حد نافذ کر سکتا ہے۔ اپنی سرمایہ کاری کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے سب سے زیادہ پرکشش ریٹس تلاش کرنا ضروری ہے۔ منی مارکیٹ اکاؤنٹس میں آپ کے پرنسپل کے لیے کوئی خطرہ نہیں ہوتا ہے۔ مہنگائی کی وجہ سے وقت گزرنے کے ساتھ قوت خرید کا ممکنہ نقصان سب سے اہم خطرہ ہوتا ہے جو کسی ایسے اکاؤنٹ میں زیادہ فنڈز رکھنے سے منسلک ہوتا ہے جو اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کافی سود نہ دیتا ہو۔
مقررہ سالیانے
سالیانہ معاہدے، جو عام طور پر انشورنس کمپنیوں کے ساتھ کیے جاتے ہیں، ایک معینہ مدت کے دوران پہلے سے متعین شدہ آمدنی کی رقم ادا کرنے پر اتفاق کرتے ہیں۔ ایک سالیانے کے ساتھ ادائیگی کے مختلف شیڈول ممکن ہوتے ہیں، بشمول ایک مقررہ مدت (مثلاً، 20 سال) یا کلائنٹ کی موت تک۔
پہلے سے متعین شدہ رقم کی باقاعدہ ادائیگی کا وعدہ، عام طور پر ہر ماہ، ایک مقررہ سالیانہ معاہدہ کے قلب میں ہوتا ہے۔ سالیانہ فنڈ کرنے کے دو طریقے ہوتے ہیں: یا تو سب ایک ہی وقت میں ادائیگیاں وصول کرنا شروع کریں یا وقت کے ساتھ بتدریج اور بعد کی تاریخ میں ادائیگیاں وصول کرنا شروع کریں۔
ایسے اوقات میں جب آپ کام کرنے سے قاصر ہوتے ہیں، ایک مقررہ سالیانہ آپ کو ضمانت شدہ آمدنی اور ریٹرن کے ذریعے مالی استحکام فراہم کر سکتا ہے۔ ایک سالیانہ آپ کو اکاؤنٹ میں لامحدود رقم ڈالنے کی اجازت دیتا ہے جب کہ آپ کی آمدنی ٹیکس موخر ہونے سے بڑھتی ہے۔
عام طور پر، نئے سرمایہ کاروں کو مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ کم خطرہ والے آپشنز پر قائم رہیں۔ یہ آپشنز نوآموزوں کو کافی مالی نقصان اٹھانے کے زیادہ خطرے کے بغیر سرمایہ کاری کی ڈوریوں کو سیکھنے کی اجازت دیتے ہیں۔ کم خطرے والی سرمایہ کاری ابتدائی سرمائے کے تحفظ پر توجہ مرکوز کرتی ہے، جو سرمایہ کاروں کے لیے ضروری ہے جو اہم نقصانات برداشت نہ کر سکتے ہیں۔ وہ اکثر اعلیٰ معیار کے اثاثوں میں سرمایہ کاری کرتے ہیں جو مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے لیے کم حساس ہوتے ہیں۔ کم خطرے والی سرمایہ کاریاں عام طور پر متوقع منافع فراہم کرتی ہیں، جیسے سود کی مقررہ ادائیگی، جو مالیاتی اہداف اور اخراجات کی منصوبہ بندی میں مدد کر سکتی ہے۔ مارکیٹ وولیٹیلیٹی کی نمائش کو کم کر کے، کم خطرے والی سرمایہ کاریاں، خاص طور پر معاشی عدم استحکام کے دوران، سرمایہ کاروں کے دباؤ کو کم کر سکتی ہے۔ اس طرح کی سرمایہ کاریاں قلیل مدتی مالی مقاصد کے لیے مثالی ہوتی ہیں، جیسے کہ چھٹیوں کے لیے بچت کرنا یا ہنگامی فنڈ تشکیل دینا۔ اس کے علاوہ، پورٹ فولیو میں کم خطرے والی سرمایہ کاریاں شامل کرنے سے آپ کو زیادہ مستحکم مجموعی کارکردگی کو یقینی بناتے ہوئے، خطرات کے شکار اثاثوں کو متوازن رکھنے میں مدد مل سکتی ہے۔ ملائیشیا کے بعض مقبول ترین کم خطرے کے سرمایہ کاری کے آپشنز اعلیٰ منافع کے بچت اکاؤنٹس، مقررہ سالیانے، اور ڈیویڈنڈ ادا کرنے والے اسٹاکس ہیں۔آپ کو کم خطرے والی سرمایہ کاریاں کیوں منتخب کرنی چاہئیں؟
حتمی خیالات
